Seguro Decenal

El Seguro Decenal de construcción es un seguro que cubre los daños estructurales del edificio durante los primeros diez años de la construcción del edificio. Además, su contratación es obligatoria por Ley de Ordenación de la Edificación.

Seguro decenal de construcción

¿Qué es el Seguro Decenal?

El Seguro Decenal de Daños a la Edificación es la garantía que cubre durante diez años el resarcimiento de los daños materiales causados en el edificio por vicios o defectos que tengan su origen o afecten a los elementos estructurales, y que comprometan directamente la resistencia mecánica de la estabilidad del edificio.

En otras palabras, el Seguro Decenal es la garantía que protege durante diez años a los nuevos compradores de viviendas de posibles daños en la edificación.

También se le denomina garantía decenal y es obligatoria para todos los promotores de obra nueva, siempre y cuando su uso vaya destinada a viviendas. Esta obligación viene descrita en la Ley de Ordenación de Edificación junto con otros seguros de construcción.

¿Qué cubre el Seguro Decenal?

La cobertura principal del seguro decenal hace referencia a los daños en la cimentación y estructura del edificio. La garantía decenal cubrirá los primeros diez años de construcción del edificio.

La garantía se hará efectiva cuando los daños afecten a la resistencia y estabilidad del edificio. Consiste en indemnizar a los compradores de las viviendas o reparar daños ocasionados por vicios o defectos de la obra relacionados con: 

  • Asentamiento del terreno o cimentación
  • Pilares
  • Vigas
  • Forjados
  • Muros de carga u otros elementos
  • Cualquier otro elemento estructural que afecte a la resistencia y estabilidad del inmueble

Es decir, está cubierta cualquier anomalía que suponga un riesgo de colapso del inmueble. Daños, por lo general infrecuentes, pero graves y muy costosos.

Coberturas Seguro Decenal

  • Indemnización y reparación que afecten a la mecánica y estabilidad del edificio.
  • Gastos de demolición y desescombro. Cuando sea necesario por los daños ocasionados.
  • Daños materiales ocasionados a la urbanización. Cuando el origen directo sea el edificio asegurado.

Coberturas opcionales

  • Reparación de daños en la resistencia mecánica y estabilidad de las fachadas.
  • Impermeabilización de cubiertas.
  • Impermeabilización de fachadas.
  • Reparación o restitución de elementos de estanqueidad de sótanos.
  • Bienes prexistentes.

Seguro Decenal

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¿En qué casos es obligatorio?

El artículo 20 de la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE) establece que el seguro decenal es obligatorio para inscribir obra nueva en el Registro de la Propiedad, un requisito fundamental para que el promotor pueda conseguir financiación hipotecaria y vender las viviendas durante los 10 años siguientes al fin de las obras.

¿Cuándo no es obligatorio la garantía decenal?

Sin embargo, no sería obligatorio cuando un autopromotor construye una única vivienda unifamiliar para uso propio a menos que decida venderla antes de que pasen diez años desde el fin de las obras. En ese caso, deberá contratar un seguro decenal por el tiempo que reste para completar los diez años. Es decir, que si quiere venderla en el año 6 después de la construcción, deberá contratar un seguro decenal durante 4 años.

  • Naves industriales.
  • Oficinas.
  • Edificios de la administración.
  • Construcciones religiosas.
cuando es obligatorio

Contratar el Seguro Decenal de Construcción

Para garantizar que la obra vaya conforme al proyecto y siguiendo las pautas aseguradoras, definimos los pasos para contratarlo de forma correcta:

  1. Solicitar información con el proyecto de edificación.
  2. Estudio personalizado del proyecto, terreno y materiales.
  3. Información del OCT que interviene en la obra.
  4. Emisión de la pre-póliza decenal.
  5. Seguimiento de la obra.
  6. A la finalización de la edificación. Emisión de la póliza decenal con entrada en cobertura en fecha de recepción de obra.
  7. Entrada en cobertura de la garantía decenal durante diez años.

¿Cuándo se contrata?

El seguro decenal se contrata antes de comenzar la obra. Ya que se requiere un estudio personalizado y concreto de la obra. Por ello, podemos decir que la contratación del seguro decenal se realiza en dos fases:

  • Primero, una vez comprobado que el proyecto de edificación es correcto y no existen riesgos aparentes para la construcción, se emite una pre-próliza. Y lo más importante, se hace un seguimiento de la construcción y se pedirán los informes del Organismo de Control Técnico (OCT) de la obra.
  • Y después, al finalizar la obra y comprobar que todo está correcto, se emite el suplmento de entrada en cobertura con fecha de recepción de obra. En este instante, el edificio obtiene su cobertura decenal.

¿Cuándo comienza la cobertura decenal?

El Seguro Decenal entra en cobertura a partir de la finalización de la obra cuando se emite el suplemento de entrada en cobertura con la fecha de recepción de obra. A partir de este momento, se produce la entrada en cobertura de la póliza decenal.

Seguro decenal precio: ¿de qué depende?

Entre los factores que influyen en el precio del seguro decenal están:

  • Materiales que afecten a la cimentación: zapatas, losa armada, etc
  • Materiales de la estructura: hormigón, madera, acero…
  • Número de plantas y sótanos
  • Ubicación y características del terreno: si es roca, si hay arcillas, si existe agua en el subsuelo…
  • Valor final del edificio
  • Coberturas opcionales 

No cuesta lo mismo asegurar los riesgos de una casa unifamiliar edificada sobre un terreno llano y sin agua en el subsuelo que asegurar un bloque de 7 plantas construido cerca de una playa. Además del tipo de vivienda, el coste final del seguro también depende de la fecha de finalización de la obra y de si una oficina u organismo de control técnico (OCT) ha supervisado y certificado su ejecución.

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